DSR 3단계 시행 후 대출 한도 늘리는 방법

 

부동산과 경제 공부로 '현금 흐름, 500만'을 꿈꾸는 머니 오백 연구소 팀장입니다.

 

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2025년 7월 1일부터 스트레스 DSR 3단계가 시행됐어요. 💥

같은 소득이라도 대출 한도가 수천만 원 줄어들었다는 분들 많으시죠? 😰

하지만 방법이 아예 없는 건 아니에요! 지금부터 대출 한도를 조금이라도 늘릴 수 있는 현실적인 방법을 알려드릴게요. 👇

 

📌 먼저, DSR 3단계 현재 상황 정리

2025년 11월 현재, 스트레스 금리는 이렇게 적용되고 있어요. 👀

지역	스트레스 금리
수도권 (서울, 경기, 인천)	1.5% (10월부터 규제지역 3%)
지방	0.75% (12월까지 유예)

수도권은 10월 15일 부동산 대책 이후 규제가 더 강화됐어요. 😱

연소득 1억 원 기준, 변동금리 주담대 한도가 약 5억 원 수준으로 줄었어요. 예전보다 1억 원 넘게 줄어든 거예요. 💸

 

💡 방법 1: 고정금리 또는 혼합형 대출 선택하기

가장 확실한 방법이에요! ✅

변동금리는 스트레스 금리가 100% 적용되지만, 고정금리나 혼합형은 적용 비율이 낮아요.

대출 유형	스트레스 금리 적용 비율
변동금리	100%
혼합형 (5년 고정)	60~80%
주기형 (5년 주기)	30~40%
순수 고정금리	0%

👉 순수 고정금리를 선택하면 스트레스 금리가 아예 안 붙어요!

초기 금리는 조금 높지만, 대출 한도는 훨씬 많이 받을 수 있어요. 🎯

 

💡 방법 2: 기존 대출부터 정리하기

DSR은 모든 대출의 원리금을 합산해서 계산해요. 🔢

주담대뿐 아니라 신용대출, 카드론, 자동차 할부, 학자금 대출까지 전부 포함돼요.

✅ 정리하면 좋은 대출들
불필요한 신용대출	→ 갚기
카드론 잔액	→ 정리
마이너스 통장	→ 한도 축소 또는 해지

이것만 해도 DSR 여유 공간이 생겨서 주담대 한도가 올라가요! 📈

 

💡 방법 3: 지방 주담대 활용하기 (12월까지!)

지방(서울·경기·인천 제외)은 2025년 12월까지 스트레스 금리가 0.75%로 유예돼요. 🎉

수도권 1.5%의 절반이에요!

지방에 실거주 계획이 있거나, 투자 목적이라면 연말 전에 대출 실행하는 게 유리해요.

⚠️ 2026년부터는 지방도 상향될 가능성 높으니 서두르세요!

 

💡 방법 4: 대출 기간 늘리기

대출 기간을 늘리면 연간 원리금 상환액이 줄어들어요.

DSR은 "연소득 대비 연간 상환액"을 보기 때문에, 기간을 늘리면 DSR이 낮아지고 한도가 올라가요. 📊

대출 기간	연간 상환액	DSR
20년	많음	높음
30년	중간	중간
40년	적음	낮음

👉 40년 만기 상품을 제공하는 은행을 찾아보세요!

단, 총 이자 부담은 늘어나니 장단점을 따져보세요. ⚖️

 

💡 방법 5: 소득 증빙 늘리기

DSR 한도는 소득에 비례해요. 소득이 높을수록 한도도 올라가요. 💰

✅ 소득 증빙 늘리는 방법
맞벌이	→ 배우자 소득 합산 가능
프리랜서/자영업자	→ 소득금액증명원 꼼꼼히 준비
부업 소득	→ 증빙 가능하면 추가
상여금, 성과급	→ 포함 가능한지 확인

은행마다 소득 인정 기준이 달라요. 여러 은행 비교해보세요! 🏦

 

💡 방법 6: 정책 대출 활용하기

정부 정책 대출은 DSR 규제에서 제외되거나 우대받는 경우가 많아요. ✨

정책 대출	대상
디딤돌 대출	무주택 서민
신생아 특례대출	출산 가구 (소득 2억까지 완화)
보금자리론	무주택자, 1주택자

특히 신생아 특례대출은 2025년부터 소득 요건이 완화돼서 맞벌이 2억 원까지 가능해요! 👶

금리도 4%대로 시중보다 낮아요. 조건 되면 꼭 확인하세요!

 

✅ 정리하면

방법	효과
고정금리/혼합형 선택	스트레스 금리 적용 ↓
기존 대출 정리	DSR 여유 ↑
지방 주담대 (12월까지)	스트레스 금리 0.75%
대출 기간 늘리기	연간 상환액 ↓
소득 증빙 늘리기	한도 ↑
정책 대출 활용	DSR 우대 또는 제외

 

🎯 결론

DSR 3단계 시행으로 대출 한도가 줄어든 건 사실이에요. 😢

하지만 방법을 알면 한도를 늘릴 수 있어요!

특히 고정금리 선택 + 기존 대출 정리만 해도 수천만 원 차이가 나요. 💪

대출 계획이 있다면 지금 바로 점검해보세요! 🏠✨