금융 당국 '스트레스 DSR' 도입, 변동 금리 대출 한도 감소, 그리고 그것이 미치는 파급효과

이 글은 금융당국의 가계부채 관리 대책 중 하나인 '스트레스 DSR' 도입에 대해 다룹니다. 이로 인해 변동금리 대출 한도는 축소될 것으로 보이며, 이는 전반적인 부동산 시장 동향과 임대 사업의 수익률에 큰 영향을 줄 것입니다. 이번 변화는 가계부채 증가 속도를 조절하는 중요한 정책 변화로, 주택 시장의 미래를 예측하는 중요한 요소가 될 것입니다.

 

 

금융감독원 통합센터

 

 

질문 1: 정부와 대통령실, 여당인 국민의 힘의 고위 관계자들이 가계부채 증가 속도를 늦추기 위한 방안을 논의한 이유는 무엇인가요?

 

대답 1: 가계부채 증가 추세가 심상치 않다는 판단 때문입니다. 김대기 대통령비서실장은 과도한 '영끌 대출'과 '영끌 투자' 행태가 위험하다고 지적하며, 가계부채 위기가 발생하면 1997년 외환위기의 몇십 배 위력이 있을 것이라고 경고하였습니다.

 

 

 

 

 

질문2: 가계부채 증가에 대한 우려가 높아진 이유는 무엇인가요?

 

대답2: 한국은행에 따르면 국내 가계신용은 2022년 3분기에 1871조 1080억 원으로 역대 최고치를 기록하였습니다. 이는 기준금리 인상 여파로 2023년 1분기에는 가계신용 규모가 1853조 2563억 원까지 줄어들었지만, 2분기에는 다시 1862조7809원으로 늘어났다는 사실 때문입니다. 가계부채 증가세가 멈출 조짐을 보이지 않아 부실화된 가계대출이 한국경제의 뇌관이 될 수 있다는 우려가 커지고 있습니다.

 

 

 

 

질문3: '스트레스 DSR'이 무엇인가요?

 

대답3: '스트레스 DSR'은 차주의 DSR을 산정할 때 실제 대출금리에다 가산금리까지 더해 계산하는 방식을 말합니다. 향후 금리 상승 가능성을 반영한 가산금리까지 더해서 계산하기 때문에 이를 적용받게 되면 차주가 빌릴 수 있는 대출한도는 줄어들게 됩니다.

 

 

 

질문4: '스트레스 DSR' 도입으로 인한 변화는 무엇인가요?

 

대답4: 예를 들어 연 소득이 5000만 원인 차주가 연 4.5%의 변동금리로 50년 만기 대출을 받을 경우 현재는 최대 4억 원(DSR 40% 기준 적용)까지 대출받을 수 있습니다. 하지만 '스트레스 DSR'이 도입되어 1%포인트의 가산금리가 적용된다고 가정할 경우에는 같은 조건으로 대출받을 수 있는 대출금의 한도가 3억 4000만 원으로, 6000만 원 줄어들게 됩니다.

 

 

 

 

질문 5: 금융당국이 변동금리 대출에 대해 '스트레스 DSR'을 적용하는 이유는 무엇인가요?

 

대답 5: 금융당국은 금리 인상의 위험에 직접적으로 노출되는 변동금리 대출의 비중을 줄이는 대신, 고정금리 대출의 비중을 늘림으로써 금리 인상에 따른 가계부채 부실화 리스크를 줄이려고 합니다.