가족끼리 돈 보내면 세금? 증여세, AI 계좌 분석과 안전 송금법 한눈에 보기

 

부동산과 경제 공부로 '현금 흐름, 500만'을 꿈꾸는 머니오백연구소팀장, 해뜬날입니다.

 

 

 

요즘 주변에서 가족끼리 돈만 보내도 ‘언제 세금 폭탄 맞을지 모른다’는 이야기를 많이 들어봤을 거예요. 2025년부터 AI 세무조사 이야기도 온라인에 넘치고 있죠. 그런데 진짜로 50만원씩만 보내도 국세청이 바로 조사에 들어가는 걸까요? 이 글에서는 뜬소문과 달리 실제로 가족 간 계좌이체나 송금이 어디서부터 ‘증여’로 잡히는지, 뭘 조심해야 안전한지, 그리고 꼭 알아야 할 세금 기준을 쉽고 명확하게 풀어드릴 거예요. 오해와 걱정은 줄이고, 내 돈은 똑똑하게 지키는 법! 궁금한 부분을 모두 알려드릴게요.

 

 

 

◆ 출처 자료 바로가기 ◆

 

https://youtu.be/o4M3X3z_0SM?si=anEw_GVnhLQMWech

 

 

                구분                                                              주요 내용설명 및 주의사항

 

주요 오해	가족 간 50만원 송금만으로도 증여세 부담	실제로는 구체적인 과세기준 없이 모든 소액 송금이 증여로 간주되지 않음
실제 제도 변화	2025년 AI 세무조사 확대	AI는 조사 ‘후보’ 선별에 쓰이고, 모든 계좌를 실시간 감시하는 건 아님
증여세 기준	10년 누적 기준 · 가족별 금액 상이	성인 자녀 5,000만, 배우자 6억, 미성년 2,000만, 기타 친족은 1,000만
자동 보고 기준	1,000만원 이상 현금 입출금	이 경우에는 FIU–국세청 자동 보고 대상, 계좌이체와 별도
일상적 거래	생활비 등 소액/정상 거래는 조사 및 증여세 신경 쓸 필요 없음	반복·고액 이체나 자산 구입 목적 거래만 주의
AI 시스템 역할	비정상 거래·고액 이동만 이상 징후로 탐지	상황, 맥락·근거가 불분명한 자금 이동만 조사 후보가 됨
주의 사항	1) 반복·고액 이체 2) 10년 누적액 초과 3) 대규모 증여‧구입	이럴 땐 신고·증빙 필수, 소급 조사 및 가산세 가능
정보 확인법	공식 발표, 신뢰 매체에서 확인	유튜브, 커뮤니티 루머는 신중하게 받아들일 것

 

이 표만 보더라도, 상식적이고 정상적인 가족 간 금전 거래는 크게 걱정하지 않아도 된다는 점이 명확하게 드러납니다. 단, 고액 송금이나 반복적 거래, 자산 구입 등은 항상 증빙과 세금 신고까지 신경 써야 합니다.

 

 

가족 간 50만원 송금, 진짜 증여세 나오나?

 

최근 여러 포털과 SNS, 유튜브, 커뮤니티에서 ‘8월 1일부터 가족에게 50만원만 보내도 국세청 AI가 실시간으로 다 감시한다’, ‘무조건 증여세 폭탄 맞는다’는 내용이 번지고 있다. 이런 루머는 “AI 시스템이 국민 계좌를 전부 들여다보고, 가족 사이 거래도 철저히 모니터링해서 적발한다”는 식의 자극적인 말로 불안을 키우고 있다. 그런데 실제로 국세청이나 세무 현장에서는 이런 주장의 근거를 뒷받침할 만한 구체적 제도 변화는 없다는 점을 분명히 한다.

 

 

 

국세청의 AI 세무조사, 실제로 무엇이 달라지나

 

2025년 8월부터 국세청이 AI(인공지능) 시스템을 세무조사 대상 선정에 확대 적용한다는 것은 사실이다. 다만 이 변화의 핵심은 ‘실시간 감시’가 아니라 ‘조사 대상자 선별의 자동화’다. 즉, AI는 방대한 신고 데이터와 거래 패턴을 분석해서 세무조사 후보를 추리는 참고 도구일 뿐이다. 과거에는 직원이 일일이 자료를 분석했다면, 지금은 AI가 ‘이상 징후’나 비정상적인 자금 흐름을 빠르게 가려내고, 최종 판단은 여전히 사람이 한다는 구조다. 법인 중심이었던 이 시스템이 개인사업자 영역으로 확대되는 것이지, 국민 전체의 모든 계좌를 실시간 감시하는 것은 아니다.

 

 

 

50만원, 1,000만원…현실적 기준은 무엇?

 

현재 증여세는 10년간 가족별, 관계별로 누적 이체 금액을 기준으로 적립된다. 실제로 신고‧과세 대상이 되는 기준은 성인 자녀 기준 5,000만원, 배우자 6억원, 미성년 자녀 2,000만원, 기타 친족 1,000만원 등이 10년 합산액 기준으로 정해져 있다. 하루 1,000만원 이상 현금 입출금 거래는 금융정보분석원(FIU)의 고액현금거래보고(CTR) 대상으로 자동 보고되지만, 가족 간 계좌이체에 증여세가 부과되는 건 반복적, 비정상적인 고액 이체나 자산구입 등 특이한 상황이 아니면 해당되지 않는다.

 

 

 

‘실시간 계좌 감시’는 오해…상식적 거래는 걱정할 필요 없어

 

국세청의 공식 입장은 분명하다. 지금 당장 AI 시스템으로 개인의 모든 계좌를 실시간으로 감시하고, 가족·지인 간 50만원 이상 이체가 이루어질 때마다 자동으로 증여세를 부과하는 정책은 없다. 세무 전문가들 역시 “생활비, 학원비, 병원비 등 실생활에서 이뤄지는 정상적 자금 이동까지 문제 삼지는 않는다”고 말한다. 물론 반복되고 지속적인 자금 이동, 자산 구입과 연결된 대규모 증여 등이면 주의가 필요하다. 하지만 상식적인 단기 생활비 지원 정도로는 과도하게 걱정하지 않아도 된다.

 

AI 세무조사 시대, 우리가 주의해야 할 포인트 반복된 소액 이체나 큰 금액의 일회성 거래, 즉 자산 증식이나 구입과 연결된 명백한 목적이 있는 거래는 실제로 조사 및 증여세 부과 가능성이 커진다. 부모가 자녀에게 오랜 기간 걸쳐 5,000만원 이상 송금했다면, 10년 합산으로 증여로 간주될 수 있다. 10년 이내에 상속이 발생하면 그간의 모든 자금 이동이 추적될 수 있기 때문에, 이때 미신고시 과거 이체 내역까지 소급해 과세‧가산세가 부과된다. 1,000만원 넘는 현금 입출금 거래는 은행–FIU–국세청 협조 시스템을 통해 자동 추적 대상이 된다.

 

결론적으로, 무분별한 루머에 휘둘릴 이유는 없다. 변한 부분이 있다면, AI가 더 정교하게 데이터를 분석하고, 비정상적 패턴이나 고액 자금 이동에 더 예민하게 반응한다는 것이다. 하지만 상식적인 상황에서의 가족 간 금전 거래가 무조건 조사 대상이 되는 시대가 온 것은 아니다. 다만 더 세심한 자금 관리와 명확한 증빙 자료 준비는 필수가 되었다. 앞으로도 미세한 규제나 세법 변화가 있을 땐, 공식 발표와 신뢰받는 채널을 통해 정확하게 정보를 확인하는 습관이 꼭 필요하다.