은행 ISA vs 증권사 ISA, 뭐가 다를까?

 

부동산과 경제 공부로 '현금 흐름, 500만'을 꿈꾸는 머니 오백 연구소 팀장입니다.

 

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ISA 계좌 만들려고 은행 앱 켰다가 멈칫하셨나요?

"신한은행? 국민은행? 우리은행?"

익숙한 은행에서 만들면 편할 것 같은데... 잠깐요!
은행에서 ISA 만들면 손해라는 거 알고 계셨나요?

오늘은 ISA를 어디서 만들어야 하는지, 은행과 증권사의 결정적 차이를 알려드릴게요.

 

ISA, 왜 만들어야 할까?

ISA(Individual Savings Account)는 개인종합자산관리계좌예요.

쉽게 말해, 수익에 대해 세금을 깎아주는 절세 통장이에요.

항목	내용
비과세 한도	200만원 (서민형 400만원)
초과 수익 세율	9.9% (일반 15.4%보다 낮음)
연간 납입 한도	2,000만원
의무 가입 기간	3년

여기서 중요한 건, ISA는 1인 1계좌만 가능해요.
그래서 어디서 만드느냐가 정말 중요합니다!

 

은행 ISA vs 증권사 ISA, 뭐가 다를까?

ISA 계좌는 크게 3가지 유형이 있어요.

유형	가입처	특징
신탁형	은행	예금·펀드 중심, 주식 불가
일임형	은행	전문가가 대신 운용
중개형	증권사	주식·ETF 직접 투자 가능

💡 핵심 포인트

은행 ISA (신탁형/일임형) → 예금·펀드만 가능, 주식 투자 불가
증권사 ISA (중개형) → 주식, ETF, 채권 등 직접 투자 가능

 

은행에서 ISA 만들면 안 되는 이유

❌ 1. 주식 투자가 안 돼요

은행 ISA는 예금과 펀드 중심이에요.
삼성전자 주식 사고 싶어도? 안 돼요.
S&P500 ETF 사고 싶어도? 제한적이에요.

❌ 2. 운용 수수료가 매년 빠져나가요

은행 ISA는 신탁보수가 있어요.

구분	연간 수수료
은행 (신탁형)	0.1~0.7%
증권사 (중개형)	거의 없음

1,000만원 넣어두면 은행은 매년 1~7만원이 수수료로 빠져나가요.
3년이면? 3~21만원 손해!

❌ 3. 이미 대세는 증권사

2025년 현재, ISA 개설의 70% 이상이 증권사에서 이루어지고 있어요.
다 이유가 있는 거예요!

 

증권사 ISA(중개형)의 장점

장점	내용
✅ 투자 자유도	국내주식, ETF, 채권, 펀드 전부 가능
✅ 낮은 수수료	거래 수수료 0.0036% 수준
✅ 손익통산	이익과 손실 합산해서 세금 절약
✅ 이벤트 혜택	개설 시 현금·상품권 지급

 

은행 vs 증권사 최종 비교

구분	은행 ISA	증권사 ISA
유형	신탁형/일임형	중개형
주식 투자	❌ 불가	✅ 가능
ETF 투자	제한적	✅ 자유롭게
운용 수수료	연 0.1~0.7%	없음
추천 대상	예금만 원하는 분	투자하고 싶은 분

 

결론: 증권사에서 만드세요!

ISA는 1인 1계좌만 가능해요.

은행에서 만들면 나중에 후회해도 바꾸기 번거로워요.
(해지하고 다시 만들어야 함)

처음부터 증권사 중개형 ISA로 시작하세요!

📌 다음 편 예고

그렇다면 어느 증권사가 좋을까요?
2편: 증권사별 ISA 수수료 비교 (2025년 최신)에서 알려드릴게요!