금리 인상 시대, 스트레스 DSR 규제가 불러올 대출 한도 축소! 혼합형, 주기형 상품 이용 시 스트레스 DSR 규제의 영향은 어떻게 될까? 알아보기

2024년부터 은행권의 주택담보대출에 적용되는 새로운 스트레스 DSR 규제가 대출 한도를 크게 줄이게 됩니다. 규제는 단계적으로 강화되며, 대출 한도는 최대 17% 줄어들게 됩니다. 특히 혼합형, 주기형 상품은 변동금리 대출보다 대출 한도가 덜 줄어듭니다. 이 변화를 이해하고 준비하는 것이 중요합니다.

 

 

 

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스트레스 DSR 규제 적용 시행에 따른 대출 한도 감소 현상

 

금일인 2월 26일부터 은행권의 주택담보대출에 대해서 '스트레스 DSR(총부채 원리금 상환비율)' 규제가 도입되어 적용되었습니다. 이로 인해서 발생한 가장 큰 변화는 바로 대출 한도의 축소입니다. 기존에 받을 수 있던 대출 금액보다 현저히 줄어들게 된 이는, 대출을 필요로 하는 고객들에게는 상당히 부담스러운 상황을 초래하였습니다. 특히 혼합형이나 주기형 주담대 상품에 대해서는 변동금리 상품에 비해 대출 한도 감소폭이 상대적으로 적게 느껴지게 될 것입니다.

 

항목	설명
스트레스 DSR 규제 시행일	2024년 2월 26일
규제 강화 계획	단계: 2024년 2월 26일 ~ 2024년 6월 30일 / 2단계: 2024년 7월 1일 ~ 2024년 12월 31일 / 3단계: 2025년 1월 1일 ~
대출 한도 감소 폭	1단계: 대출 한도 4% 감소 /  2단계: 대출 한도 9% 감소 /  3단계: 대출 한도 17% 감소
혼합형, 주기형 상품 대출 한도	변동금리 대출보다 상대적으로 덜 감소

 

 

스트레스 DSR 규제의 구체적 개념 및 그 적용 방식

 

스트레스 DSR이란, 실제로 적용되는 대출 금리보다 상대적으로 더 높은 가상의 대출 금리를 기반으로 차주의 DSR을 계산하는 제도입니다. DSR은 차주가 빌린 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 차주의 연간 소득으로 나눈 값으로서, 차주의 상환 능력을 정확하게 평가하기 위해 도입된 척도입니다. 이러한 규제는 국민들이 자신의 소득에 비해 과도하게 많은 금액을 대출받는 것을 방지하고, 가계부채 문제가 급증하는 것을 사전에 차단하기 위해 필요하게 되었습니다.

 

 

 

 

스트레스 DSR 규제의 단계적 강화 계획

 

이번에 도입된 스트레스 DSR 규제는 앞으로도 점차 강화될 예정입니다. 특히 오는 7월(2단계)과 내년 1월(3단계)을 기점으로 규제 강도가 훨씬 강화될 계획이며, 이에 따라 대출 한도는 더욱 큰 폭으로 줄어들 것이 예상됩니다. 이 규제는 미래에 금리가 인상될 가능성까지 감안하여, 금리 인상기에 가계부채 문제가 심각하게 악화되는 것을 방지하기 위한 조치로 볼 수 있습니다.

 

 

 

 

대출 한도 감소의 구체적인 내용과 변동폭

 

2월 26일부터는 1단계 규제를 적용하고, 오는 7월 1일부터 연말까지는 2단계 규제를, 내년부터는 3단계 규제를 전면 적용할 계획입니다. 각 단계별로 스트레스 금리의 적용 비율이 높아지는 방식으로, 대출 한도가 스트레스 DSR 도입 이전보다 4%가량 줄어들고, 2단계에선 9%가량, 3단계에선 17%가 가량 줄어들게 됩니다. 이는 상당한 수준의 대출 한도 축소를 의미하며, 대출을 필요로 하는 고객들에게는 큰 영향을 미칠 것입니다.

 

 

 

 

혼합형, 주기형 상품의 대출 한도 감소폭

 

혼합형, 주기형 주담대 상품의 경우에는 변동금리 대출보다 대출 한도가 덜 줄어듭니다. 이는 대출 상환기간 중 고정금리를 적용받는 기간이 길수록 스트레스 금리의 적용 비율이 감소하기 때문입니다. 이로 인해 이러한 상품으로 주담대를 빌릴 경우 변동금리 상품보다 조금 더 많은 금액을 빌릴 수 있게 됩니다. 이는 변동금리 상품을 이용하는 고객에 비해 상대적으로 더 많은 금액을 대출받을 수 있게 되므로, 이러한 상품을 고려하는 것도 하나의 방안이 될 수 있습니다.

 

결론적으로, 스트레스 DSR 규제의 도입은 대출 한도를 줄이는 등 금융시장에 큰 변화를 가져올 것으로 예상됩니다. 이는 대출을 필요로 하는 고객들에게는 부담이 될 수 있지만, 가계부채 급증을 방지하고 금리 인상 시에 발생할 수 있는 문제를 미리 차단하는 측면에서는 긍정적인 효과를 가져올 것으로 보입니다. 따라서 앞으로 이러한 규제와 변화를 잘 이해하고, 자신의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 찾는 것이 중요하게 될 것입니다.

 

※ 자료 출처 : 자리톡 매거진

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https://zaritalk.com/community/post/95048?utm_term=-1

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